Melabur Dalam Unit Amanah Menggunakan KWSP

Masih ramai yang tidak tahu bahawa anda boleh menggunakan sebahagian simpanan KWSP anda untuk melabur dalam Unit Amanah. Walaupun demikian, anda perlu semak status kelayakan pengeluaran anda dahulu. Kelayakan ini ditentukan oleh umur dan simpanan asas yang perlu ada dalam akaun 1 anda. Hanya 20% daripada baki simpanan asas yang boleh dikeluarkan untuk pelaburan.

Untuk menyemak baki akaun KWSP anda, anda boleh dapatkan penyata akaun daripada cawangan-cawangan KWSP atau cara yang paling mudah ialah menggunakan i-Akaun dan semak secara online. Jika anda masih belum mendaftar i-Akaun, anda boleh hubungi KWSP pada waktu pejabat di talian 03-89226000 untuk bantuan. Proses mendaftar i-akaun adalah sangat mudah dan biasanya mengambil masa kurang daripada 15 minit. Setelah anda mendaftar, anda boleh login dan melihat penyata KWSP anda pada bila-bila masa saja.

 

i-Akaun KWSP

Sila rujuk jadual di bawah untuk mengetahui kadar simpanan asas yang ditetapkan mengikut umur.

Age (Years)	Basic Savings (RM)	Age (Years)	Basic Savings (RM)
18	1,000	37	54,000
19	2,000	38	59,000
20	4,000	39	64,000
21	5,000	40	69,000
22	7,000	41	76,000
23	9,000	42	81,000
24	11,000	43	88,000
25	13,000	44	95,000
26	15,000	45	102,000
27	18,000	46	109,000
28	21,000	47	117,000
29	24,000	48	125,000
30	27,000	49	134,000
31	30,000	50	143,000
32	34,000	51	153,000
33	37,000	52	163,000
34	41,000	53	174,000
35	46,000	54	185,000
36	50,000	55	196,800

Contoh situasi:

Ahmad berumur 30 tahun dan mempunyai simpanan sebanyak RM50,000 dalam akaun 1 KWSP.

Jumlah yg boleh Ahmad laburkan ialah;
(Jumlah akaun 1 - Simpanan asas) x 20%

(RM50,000 - RM27,000) x 20% = RM4,600

Kelayakan pengeluaran Ahmad untuk pelaburan unit amanah ialah RM4,600

*Amaun minimum ialah RM1,000. Jika baki selepas pengiraan kurang daripada RM1,000, ia dikira tidak layak.

Jika anda berminat untuk mendapat penjelasan lanjut, anda boleh menghubungi saya menggunakan contact form di sebelah kanan. Sila sertakan nama, dan nombor telefon anda untuk saya hubungi semula.

Apa Itu Unit Amanah (Unit Trust)

Unit amanah adalah satu skim pelaburan yang mengumpul wang daripada ramai pelabur yang mempunyai objektif kewangan yang sama.

Dana ini diuruskan oleh sekumpulan pengurus dana profesional yang melaburkan wang terkumpul itu dalam portfolio sekuriti seperti saham, bon dan instrumen pasaran wang atau lain-lain sekuriti yang dibenarkan untuk mencapai objektif dana.

Pendapatan dana itu pula diperoleh daripada pelaburan sama ada dalam bentuk pengagihan pendapatan dan/ atau keuntungan modal. Pendapatan ini kemudian diagihkan sebagai wang ringgit atau unit kepada semua pemegang unit; mengikut pegangan unit masing-masing.

Maklumat untuk pelabur: Bergantung kepada prestasi dana, pelabur unit amanah mempunyai peluang untuk memperolehi keuntungan dalam bentuk keuntungan modal dan/ atau pengagihan pendapatan. 

Mekanisme Unit Amanah

Perkara yang perlu diberi perhatian dalam memilih unit amanah

Ketika memilih unit amanah, cari maklumat berkaitan dengan ahli lembaga pengarah dan tenaga pengurusan utama syarikat pengurusan dana tersebut. Anda perlu menilai kekuatan kewangan, rekod prestasi serta kepakaran syarikat dan kakitangannya. Carilah maklumat mengenai perkara ini kerana merekalah yang akan menguruskan wang anda.

Selain itu, beri perhatian kepada objektif dan strategi pelaburan dana, had pelaburan, portfolio semasa dan apa-apa ulasan mengenai prestasi terkini dana. Maklumat ini sepatutnya dapat memberi gambaran kasar mengenai tahap risiko dana tersebut.

Kaji prestasi dana pada masa lampau tetapi jangan terlalu menumpukan perhatian terhadap prestasi yang ditunjukkan dalam tempoh satu tahun atau kurang. Beri perhatian kepada prestasi yang konsisten pada jangka masa panjang. Tetapi, anda harus ingat bahawa prestasi dana pada masa lalu tidak menjamin prestasi yang baik pada masa akan datang.

Perhatikan jika ada ciri-ciri khusus dana itu yang mungkin tidak sesuai dengan keperluan dan keutamaan anda. Contohnya, dana tersebut mungkin mempunyai dasar tidak mengagihkan pendapatan, memerlukan nilai pelaburan minimum yang lebih tinggi daripada jumlah yang anda mampu atau terdapat sebarang peraturan mengenai belian dan jualan unit yang mungkin tidak bersesuaian dengan matlamat pelaburan anda.

Baca prospektus

Prospektus adalah satu dokumen yang sangat penting kerana ia menyatakan objektif pelaburan, strategi/ polisi pelaburan serta risiko dan ganjaran suatu dana unit amanah. Walaupun ia mungkin sukar kerana mengandungi sebahagian terma yang tidak difahami, anda mesti membacanya juga untuk menentukan sama ada matlamat dan sasaran anda adalah selari dengan dana itu. Sementara itu, anda boleh merujuk kepada penyata kewangan untuk menilai jika dana tersebut masih mengikut perancangan dan bagaimana prestasi semasanya.

Sebagai pelabur, anda sepatutnya mempertimbangkan faktor-faktor berikut apabila memilih suatu dana unit amanah:

• Objektif pelaburan - perhatikan sama ada objektif pelaburan dana itu sesuai dengan objektif pelaburan anda.
• Polisi pelaburan - jenis pelaburan dan strategi yang dibenarkan perlulah sama dengan pegangan dan prinsip anda.
• Saiz dana itu dan aliran pertumbuhan
• Sebarang sekatan pelaburan, seperti pelaburan minimum yang diperlukan.
• Tahap risiko pelaburan - Ingat bahawa unit amanah tidak terlepas daripada risiko sepenuhnya.
• Jenis dan jumlah yuran - dapat memberikan gambaran mengenai apa dan berapa jumlah yuran yang perlu dibayar di kemudian hari.
• Prestasi dana seperti jumlah pulangan setahun, nilai aset bersih (NAV) iaitu nilai bagi setiap unit, nisbah belanja, pengagihan pendapatan kepada pelabur dan pertumbuhan aset. Ini untuk membolehkan anda mengukur prestasi dana selama ini.
• Portfolio pelaburan terkini - supaya anda dapat mengetahui peratusan pegangan bagi setiap jenis aset.
• Maklumat berkaitan Lembaga Pengarah, kumpulan pengurusan utama (terutamanya pengurus dana), juruaudit dan pemegang amanah.

Kesimpulan

Sungguhpun terdaoat undang-undang dan garis panduan untuk membantu melindungi pelabur, menjadi tanggungjawab anda sendiri untuk menilai kesesuaian, prestasi dan keupayaan sesuatu dana pelaburan untuk membuat keputusan sama ada hendak melabur atau tidak berdasarkan keadaan dan toleransi anda terhadap risiko.